Эксперт по списанию кредитов
Александра Усанова

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц

Прежде, чем приступить к рассказу о том, как проходит процедура банкротства, я хочу Выразить сожаление Вашей жизненной ситуации. Как правило, не от хорошей жизни люди попадают в долговую яму и хорошо, что у этой проблемы появилось решение.

Будете ли вы заниматься своим банкротством самостоятельно, обратитесь в какую-либо юридическую фирму или решите пройти банкротство с моей помощью, сценарий всей этой процедуры будет один и тот же.

Я не беру в расчет компании, которые недобросовестно выполняют свои функции, поэтому изучайте отзывы и практику, прежде чем обратиться к юристу. Приступим!
Банкротство подходит не всем
Скажу более прямо, списать долги через банкротство можно не каждому, и уж тем более не каждому это выгодно. Поэтому еще до того, как приступить к процедуре банкротства нужно определить, что для гражданина выгоднее, выплатить кредиты или списать их.

Как это банкротство может быть невыгодно? Дело в том, что некоторые виды имущества подлежат продаже на торгах в рамках процедуры, сделки с имуществом за последние 3 года подлежат рассмотрению, и могут быть аннулированы.

С официальным доходом - зарплата это или пенсия, тоже все не однозначно. Нужно разбирать отдельные ситуации, чтобы определить выгоду.

К сожалению, нет какого-то калькулятора, который мог бы автоматически рассчитать выгоду от банкротства. Но опытный юрист может это сделать безошибочно, еще до начала процедуры, а так же подскажет, есть ли какие-либо риски. Поэтому здесь рекомендация следующая, обязательно воспользуйтесь юридической консультацией. Желательно у разных юристов. Благо консультации бесплатные.
Сбор документов
Сбор документов, пожалуй, самый неприятный процесс. Это очереди, это составление запросов в гос. органы, естественно заказ справок о наличии задолженности в самих банках. Если есть исполнительные производства и судебные решения, то нужно будет и к приставам сходить, и в суд заехать за копиями этих документов.

Конечно же, нужны документы с места работы, 2НДФЛ, копия трудовой книжки, копия трудового договора. Если нет, нужно что-нибудь придумать, встать на биржу или заключить договор с работодателем.

Если снимаете жилье, то обязательно нужен договор аренды, это сэкономит Вам очень хорошую сумму денег в процедуре банкротства. Каким должен быть договор, чтобы у суда не возникло претензий к арендодателю, я рассказываю на бесплатной консультации.

Мы собираем весь документов бесплатно в рамках процедуры банкротства. Весь перечень документов прописан в Федеральном законе №127.
Составление заявления в суд
Я назову это действие самым важным в процедуре банкротства. Если объяснить простыми словами, то в заявление вы объясняете суду, что в силу каких-либо обстоятельств вы больше не в состоянии выплачивать кредитные обязательства.

Все собранные вами документы, являются аргументами в вашу защиту. Например, справка 2НДФЛ говорит о том, что на момент получения кредита у нас был доход в 2 раза выше. Но год назад мы потеряли работу, вот запись в трудовой. А еще полгода назад мы месяц лежали в больнице, вот больничный лист.

А еще у нас на иждивении двое детей, вот копии паспортов, поэтому в процедуре банкротства я претендую на не один прожиточный минимум, а на два. А еще у нас коммунальные платежи около 3 тысяч в месяц, вот квитанции, просим вычесть эти деньги из конкурсной массы.

И очень важный момент, заявление должно быть составлено грамотным юридическим языком, судьи очень не любят, когда заявление не по нормам процессуального права, такие заявление, как правило, просто возвращают.

Грубо говоря, от того как составлено заявление зависит решение суда. Если вы просто напишите, платить больше не могу - сил нет, суд скажет, а где доказательства, где справка от врача.

Моя задача, как юриста, составить заявление так, что бы суд его принял и у него не возникло сомнений в добросовестности гражданина, даже если он просто устал выплачивать непосильные кредиты.

Еще один не маловажный момент, который заслуживает отдельного внимания. Арбитражный управляющий. Правильнее сказать финансовый управляющий. В заявлении нужно указать СРО, из членов которой будет назначен финансовый управляющий.

Если вы решите проходить банкротство самостоятельно, то хорошо бы Вам заранее иметь договоренности с финансовым управляющим. В противном случае СРО может вообще не предоставить кандидатуру и Ваша процедура списания кредитов не начнется.
Подача заявления в суд
Документы собрали, заявление на основе этих документов составили.

Оплачиваем госпошлину. Размер госпошлины в 2020 году - 300 рублей. Оплачиваем депозит за работу финансового управляющего это 25 000 рублей. И несём весь пакет документов вместе с квитанциями об оплате в арбитражный суд.

Это единственный суд, который рассматривает дела по банкротству. Арбитражный суд один на весь регион и находится он в административном центре.

Я для своих клиентов, по их просьбе, прошу отсрочку у суда на внесение депозита. Делаем это для того чтобы не терять времени и приступить к банкротству. Но имейте ввиду что к первому судебному заседанию депозит в размере 25000 рублей должен быть оплачен, иначе судебное заседание не состоится.
Первое судебное заседание
После того как вы подали заявление, суд в течении нескольких дней его рассмотрит и либо вернет его, если посчитает, что оно составлено некорректно или с нарушениями, либо оставит без движения, попросит донести какой нибудь документ, например либо примет его и назначит дату судебного заседания. Естественно нас устраивает только третий вариант, хотя и первые два трагедией не являются.

Как правило, первое судебное заседание состоится через месяц, хотя суд имеет право назначить его и через 3 месяца. На этом заседании суд объявляет гражданина банкротом. Уточню отдельно, долги в этот момент не списываются. Это лишь означает, что процедура списания кредитов началась.

На этом же судебном заседании суд вводит одну из двух процедур: реструктуризацию или реализацию.

Про реструктуризацию и реализацию стоит поговорить отдельно. Закон о банкротстве несет в себе 2 миссии: первая - это восстановлении платежеспособности гражданина, вторая в случае, если первая бессильна, это избавление от всех долговых обязательств (за исключением алиментов, по возмещению вреда здоровью).

Так вот за восстановление платежеспособности выступает процедура реструктуризации, а за списание всех долгов - процедура реализации.

Первая, в судебном порядке реструктурирует все долги в один общий долг, фиксирует сумму, то есть больше не будет процентов, пени и прочего. и гражданин спокойно его выплачивает. Плюс этой процедуры в том, что все имущество остается у должника.

Вторая процедура, реализация, от слова реализация имущества, собирает все ценное имущество должника (дача, автомобиль, моторная лодка) и реализует его на торгах, эти деньги идут кредиторам, весь оставшийся долг списывается судом. Если имущества нет, значит, должник ничего не теряет. Если имущество официально оформлено не на должника, значит, он опять же ничего не теряет.

Ни в коем случае нельзя, продавать имущество перед банкротством, все недобросовестные сделки за последние 3 года будут аннулированы.
Промежуточные судебные заседания
После того как состоялось первое судебное начинается процесс банкротства, это значит кредиторы будут предъявлять свои требования и суд обязан их принять и рассмотреть, это будут отдельные судебные заседания, на которых юрист защищает должника, его имущество его доходы.

Используя собранные заранее документы, юрист доказывает представителям банков, что расплатиться с кредитами у должника нет возможности, что банкротство не имеет признаков фиктивности, что все действия добросовестные.

Все это происходит в зале суда лицом к лицу с юристами, которые выступают в защиту интересов банка. Я своим клиентам настоятельно рекомендую не присутствовать на заседаниях. Когда представители банков начинают задавать компрометирующие вопросы, должник, в силу эмоций, дает ответы, которые лишь усугубляют ситуацию.

Поэтому чтобы лишний раз не рисковать, и не терять нервные клетки, лучше доверить это делу юристу. Для него отвечать на вопросы представителей банка - это работа!
Завершение процедуры банкротства
Завершается процедура банкротства финальным судебным заседанием, где финансовый управляющий выступает с отчетом перед судом.

Суть выступления в следующем: все действия должника носят добросовестный характер, у кредиторов претензии к должнику отсутствую, всю конкурсную массу разделить между кредиторами, оставшуюся часть долга - списать. Суд, как правило, не возражает с отчетом финансового управляющего и выносит определение о списание всех кредитов должника. Вот собственно и все! Но иногда случается еще один шаг - послесудебный этап!
Послесудебная работа
Этап довольно редкий, случается не со всеми, но случается. Про него никто не говорит, не хотят лишний раз пугать и портить бочку меда ложкой дегтя. Но мы же здесь обсуждаем все как есть, поэтому расскажу и про него.

Это касается мелких неприятностей, которые устраивает бюрократическая система банков и приставов. Например, приставы могут еще несколько месяцев не убирать Вас из списка должника с официального сайта ФССП или, например, из банка могут поступать звонки с требованием вернуть кредит.

Это не значит, что банкротство не работает, это значит, что нужно составить письменный запрос, приложить копию решения суда и направить в нужный орган, который никак не может идти в ногу со временем и вовремя обновлять данные о должниках.

И хорошо, чтобы юрист, с которым вы будете проходить банкротство, помог Вам разобраться и с этими недоразумениями, потому что для клиента это может показаться трагедией, а юрист разберется с этой проблемой за 30 минут. Поэтому отнеситесь к выбору юриста очень ответственно. Желаю Вам успеха и скорейшего решения Ваших проблем с долгами!
Made on
Tilda