Эксперт по списанию кредитов
Александра Усанова

Что будет если не платить кредит банкам?

В этой статье ответы на все ваши вопросы. И про звонки коллекторов, и про неустойки, и про рост задолженности, и про переход долга по наследству, и про потерю имущества. Все вопросы, которые мне задают по теме неуплаты долга, я постарался уместить в этой статье и подробно на на них ответить. Приступим!

Представим ситуацию, вы взяли кредит на какую-то определенную сумму и в силу каких либо обстоятельств, потеряли возможность выплачивать этот кредит. Это может быть потеря работы, проблемы со здоровьем или вовсе вы были поручителем, возможно, случились какие-либо обстоятельства и вам пришлось занимать деньги везде, где только могли дать.

Получилось, что долги есть, а платить нечем. Первое, что происходит это просрочка платежа. Для банка это тревожный звоночек - ага, что-то там не так. И тут же из банка происходит тревожный звоночек вам на телефон.

Девушка, вежливо поинтересуется, что случилось и когда внесете платеж. Напомнит о том, что есть неустойка, пеня и прочий рост долга. Её не особо интересуют ваши обстоятельства. Позвонить вам и напомнить о платеже ее работа и она звонит должникам в течении всего рабочего дня.

Когда просрочка платежа более 2 месяцев звонки из банка становятся менее вежливыми и более требовательными. Начинаются "не то чтобы угрозы", но уже говорят о том, что подадут в суд или вовсе передадут ваш долг третьим лицам (коллекторам).

Следующие меры, которые будут приняты к должнику, зависят от того, что есть у должника.

Если есть официальный доход, то просто подают в суд и приставы начинают удерживать до 50% от этого дохода.

Если есть имущество, помимо единственного жилья, машина, дача, земля, доли в организации - то есть любое имущество, которое где-либо зарегистрировано. То в этом случае с большой вероятностью банк подаст на вас в суд с целью признания вас банкротом и будет требовать реализации этого имущества в счет долга.

Продавать его с целью, чтобы оно не досталось банку, нет смысла, потому что все сделки за последние 3 года могут быть оспорены в суде и признаны незаконными.

Но например, у вас нет никакого имущества и зарплату вам платят без всяких ведомостей, что называется "в конверте". То есть банку взять, то и нечего. Вы говорите, до свидания банк, приятно было поработать.
Вот тут то и вступает в силу пункт в вашем кредитном договоре, в котором говорится, что банк имеет право передавать информацию третьим лица. Простыми словами: Банк продаст Ваш долг коллекторам.

Коллекторы в свою очередь, имеют свои права: писать, звонить, приходить - это все официально. Что они делают неофициально вы наверное уже знаете. Если не знаете, то можете поискать в интернете, тема избитая, я про это не буду рассказывать.

Хотя про то, как с ними общаться, я вам отправлю инструкцию, но чуть позже, надеюсь, не пригодится. Однако, предупрежден, значит вооружен.

Также в случае, если банк подаст на вас в суд, в счет долга может быть реализовано имущество гражданина. Как это происходит на практике - приставы приходят домой, описывают все ценное имущество от бытовой техники до драгоценностей, и потом продают на аукционе.

Если у Вас в собственности нет дома, то может произойти следующее, они приходят по месту прописки и могут описать уже в чужом доме, но где вы прописаны любое имущество и выставить его на продажу. Вы скажите, но оно же принадлежит не мне, а собственнику этого дома. Но Закон в этом случае не будет на Вашей стороне, к сожалению, так как каждая вещь кому-то принадлежит, а принадлежность необходимо подтверждать документами, квитанциями, договорами купли-продажи, аренды и т.д. Если же Вы, например не подтвердите, что компьютер принадлежит собственнику дома, а не Вам, то к сожалению пристав может его выставить на торги.

Все эти процедуры сопровождаются одним неприятным обстоятельством, долг растет с каждым днем. Объясню подробнее. Есть тело кредита - эта сумма, которую, вы получили на руки. Есть проценты по кредиту - та сумма, которую вы переплачиваете. Есть еще страховка, но это не столь важно. Назовем все эти суммы кредитом.

А еще есть пеня, неустойка, проценты за просрочку и так далее, все зависит от вашего кредитного договора. Назовем это проценты за просрочку, так вот эти проценты растут в геометрической прогрессии и при большой просрочке по кредиту могут превышать сам кредит.

Теперь вернемся к приставам, когда приставы списывают деньги с карты, продают имущество, то полученные от вас деньги в первую очередь идут на погашение этих процентов, и только потом гасится сам долг. У меня есть клиенты, у которых приставы списывали 9 тысяч ежемесячно, а долг рос ежемесячно на 12 тысяч рублей. То есть при таком стечении обстоятельств, долг можно выплачивать всю и жизнь, а по итогу накопить еще больший долг и передать его по наследству.
Какие еще способы используют банки, чтобы вернуть свои деньги?

Передача долга по наследству, да долг перейдет тому, кто вступит в наследство и с тем самым единственным жильем, которое банк по закону не смог забрать, наследник получит еще и долг.

Если у должника не было ни официального дохода, ни имущества, то при выходе на пенсию доход появится, а значит и банк объявится, более того свои 50% он точно возьмет. Это я Вам из собственной практики рассказываю.

Если в кредитном договоре есть поручитель, то в случае, если основной заемщик не платит, поручитель становится должником в полном объеме. И если поручитель откажется платить, его также ждут, приставы, коллекторы, суды.

Еще одна хитрость коллекторов и банков, они забывают про должника. Это случается в том случае, когда взять нечего, когда нет ни доходов, ни имущества. Они включают режим ожидания и ждут, когда материальное состояние должника улучшится, появится работа или появится недвижимость. Например, перейдет наследство в собственность или подвернется хорошая работа. Рост долга в это время никто не отменял.

Но забрать единственное жилье банк не имеет права, кроме как при передаче по наследству.

Еще из частых вопросов, могут ли коллекторы прийти на работу? Нет, не имеют права, также как и писать на стенах в подъездах. А вот домой они имеют право приходить.

Вроде обо всем рассказал, если у Вас есть вопросы, которых я не коснулся, то напишите мне, я обязательно отвечу.

В этой статье специально не затронул тему, уголовной и административной ответственности за неуплату кредита. Потому что это обширная тема и ее лучше осветить отдельно.

Читайте далее - Возможно ли уголовная ответственность за неуплату кредита?
Пройдите тест, чтобы узнать можно ли списать все ваши кредиты и сколько это будет стоить.
Made on
Tilda